坏账新规导致中国的银行资本金告急
投稿邮箱:admin#80sd.org | 来源:FT     2018-07-11 20:14:23
关键字:坏账新规导致中国的银行资本金告急
导读:中国关于不良贷款统计口径的新规,预计将迫使部分银行增加拨备,并导致今年整个银行业的不良贷款率增加14%。某些银行——比如曾爆出中国历史上最大骗贷丑闻、如今仍在苦苦挣扎的柳州银行(Bank of Liuzhou)——按照新口径测算的不良贷款拨

中国关于不良贷款统计口径的新规,预计将迫使部分银行增加拨备,并导致今年整个银行业的不良贷款率增加14%。

某些银行——比如曾爆出中国历史上最大骗贷丑闻、如今仍在苦苦挣扎的柳州银行(Bank of Liuzhou)——按照新口径测算的不良贷款拨备覆盖率几乎不到100%。

多年来,银行一直把逾期90天以内的贷款归为“关注类”贷款,而不是归为不良贷款。一些中国银行一直把官方坏账水平维持在较低水平,而那些被归为关注类的贷款已经攀升至总债务的20%。

这使得金融机构得以为坏账计提较少准备金,目前的规定要求有些银行的坏账拨备覆盖率达到150%。

但目前即将实施的新规将把很多关注类贷款计入坏账中,导致很多银行满足监管要求所需的准备金水平迅速上升。

瑞银(UBS)分析师贾森?贝德福德(Jason Bedford)在一份报告中称,调整不良贷款统计口径,将使得未能达到坏账拨备覆盖率要求的银行数量从9家增加至51家。

该报告显示,今年中国银行体系的坏账水平预计将上升14%。坏账率上升的情况约有95%将冲击股份制银行和农村商业银行,农村商业银行的坏账率预计将增加33%。

贝德福德写道:“鉴于大多数此类银行(股本回报率)较低,资本金的有机生成有限,我们预计这可能会导致资本重组的需求增加。”

按照新规,一些资产负债表不太过硬的银行将备受煎熬。例如,2017年柳州银行关注类贷款比率录得23%。据贝德福德计算,按照新规,该银行的坏账拨备覆盖率将从163%下降至19%,远低于规定的150%。

柳州银行的关注类贷款包括与2015年49亿美元骗贷丑闻相关的部分贷款。该骗贷案是中国建国以来涉案金额最大的一起。

当时,一名商人及其家族使用伪造的抵押品获得的贷款总金额,达到银行总资产的40%以上。当地媒体报道称,该商人曾指使别人干掉柳州银行的董事长,但未能成功。

还有一些金融机构,比如公布的关注类贷款占比接近15%的湖北银行(Hubei Bank)和厦门国际银行(Xiamen International Bank),可能也会遇到问题。“监管收紧对中小银行的影响更大,特别是那些在不良贷款认定方面较为宽松的银行,”法国巴黎资产管理公司(BNP Paribas Asset Management)新兴市场债务业务的高级投资专员卡兰?塔瓦尔(Karan Talwar)表示,“这些银行需要计入更多的不良资产,并找到充实资本金的办法。”

译者/马柯斯




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